Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ticari nakdi kredilere yönelik önemli bir düzenleme gerçekleştirmiştir. Bu yeni düzenleme, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında kullandıkları risk ağırlıklarını düşürmeyi amaçlıyor. Bu değişiklik, bankaların kredi verme süreçlerinde daha esnek bir yaklaşım sergilemelerine olanak tanırken, aynı zamanda sermaye yeterliliği bakımından denetim süreçlerinin de daha kolay hale gelmesini sağlamaktadır. Bunun sonucunda bankaların daha fazla kredi sağlayabilmeleri ve daha doğru risk hesaplamaları yapabilmeleri hedeflenmektedir.
Risk Ağırlıklarının Düşürülmesi
BDDK’nın gerçekleştirdiği bu yeni düzenleme ile özellikle ticari nakdi kredilere uygulanan %200 seviyesindeki yüksek risk ağırlığı oranı kaldırılmıştır. Bu yüksek risk ağırlığı, tarım kredileri, KOBİ (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) kredileri, ihracat ve yatırım kredileri gibi belirli kategoriler dışında kalan ticari kredilere uygulanmaktaydı. Yeni düzenlemeyle birlikte, ticari kredilere kredi derecelerine göre %20, %50 veya %100 risk ağırlığı uygulanması öngörülmektedir. Bu durum, bankaların kredi verdikleri firmaları daha doğru ve etkili bir şekilde değerlendirebilmelerine destek olacaktır.
Ayrıca, özellikle KOBİ’ler ve ihracatçılar gibi ekonominin temel taşlarını oluşturan sektörler için kredi akışının daha rahat bir şekilde sağlanması beklenmektedir. Bu sayede bu sektörlerin büyümesine katkı sağlanması hedeflenmektedir.
Döviz Kredi ve Dış Kurlar Üzerine Düzenleme
Bir diğer önemli değişiklik de döviz cinsinden verilen kredilerin sermaye yeterliliği hesaplamasında kullanılan döviz kuru ile ilgili olmaktadır. Bankalar, 1 Ocak 2024 tarihi itibarıyla yeni bir döviz kuru üzerinden işlem yapacaklardır. Daha önce, Haziran 2023 kura göre hesaplama yapılırken, 2024 yılı için 32,83 TL’lik bir kuru baz alarak hesaplamalar yapılacaktır. Bu değişiklik, bankaların dövizli kredilerde daha gerçekçi bir risk değerlendirmesi yapmalarına olanak tanımaktadır.
A1 Capital Portföy Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Mete Yüksel, yeni düzenlemenin bankaların döviz cinsinden kredileri Türk Lirası’na çevirmeleri sırasında daha doğru bir risk hesaplaması yapmalarını sağlayacağını belirtmiştir. Önceki döviz kuru olan 25,82 TL ile yapılan hesaplamalarda ortaya çıkan fark, yeni kura göre 32,83 TL’ye dayalı hesaplamalarla daha gerçekçi bir hale getirilecektir. Bu durumun bankacılık sektörüne önemli faydalar sağlayacağı öngörülmektedir.
Düzenlemenin Etkileri ve Bankalar Üzerindeki Yansımaları
Yeni düzenleme, bankaların ticari kredilere daha düşük risk ağırlıkları uygulayabilmelerine olanak tanıyacaktır. Bu durum, bankaların sermaye yeterliliklerini iyileştirmesine ve daha fazla kredi verme kapasitesine ulaşmalarına katkıda bulunabilir. Özellikle KOBİ’ler ve ihracatçılar gibi ekonominin can damarı olan sektörlerde kredi akışının hızlanması beklenmektedir.
Öte yandan, dövizli krediler için yapılan döviz kuru düzenlemesi, bankaların bilançolarındaki risk ağırlıklı varlıkları daha doğru bir şekilde hesaplama fırsatı sunacaktır. Bu düzenlemenin, Türk bankacılık sektörünün daha sağlam bir yapıya kavuşmasına ve uluslararası düzeydeki kredi derecelendirmelerinin iyileşmesine katkı sağlayacağı düşünülmektedir.
Kaynak: Haber Merkezi
